El fallecimiento de un ser querido es un proceso doloroso que, lamentablemente, suele venir acompañado de interrogantes legales complejos. Una de las dudas más recurrentes que recibimos en la redacción de Box Diario es si las deudas se heredan y si los hijos o cónyuges deben responder con sus propios ahorros por los compromisos financieros del difunto. La respuesta corta es un alivio para muchos, pero contiene una trampa legal que requiere atención inmediata para evitar embargos no deseados.
En el derecho argentino, rige el principio de «responsabilidad limitada» del heredero. Esto significa que, por regla general, las deudas no se transfieren a la persona, sino que recaen sobre el patrimonio que deja el fallecido. Es decir, los acreedores (bancos, prestamistas o el Estado) pueden cobrarse únicamente con los bienes que integran la herencia. Si la deuda es de 10 millones de pesos y el difunto solo dejó un auto valuado en 4 millones, el heredero no tiene la obligación legal de poner los 6 millones restantes de su bolsillo.
El beneficio de inventario: Tu mejor aliado
Para que esta protección sea efectiva, el Código Civil y Comercial establece que el heredero responde por las deudas «intra vires», es decir, hasta el valor de los bienes recibidos. Sin embargo, existe una condición crítica: el heredero debe aceptar la herencia manteniendo la separación de patrimonios. Si el heredero realiza actos que impliquen la «aceptación puras y simples» de la herencia sin cautela, o si oculta bienes de la sucesión, podría perder este beneficio y terminar respondiendo con sus bienes personales. Por eso, ante la duda de si las deudas se heredan, la clave es la asesoría legal antes de tocar cualquier activo del fallecido.
Seguros de vida y tarjetas de crédito
Un hallazgo sorprendente para muchos es el rol de los seguros de vida vinculados a productos financieros. La mayoría de los préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito cuentan con un seguro de vida sobre saldo deudor. Esto significa que, al producirse el deceso y presentar el certificado de defunción, la deuda se cancela automáticamente por la póliza, por lo que ni siquiera el patrimonio de la herencia debería verse afectado. Es fundamental revisar los contratos bancarios, ya que muchas entidades intentan cobrar deudas a los familiares omitiendo la existencia de estos seguros ya pagados por el titular.
En conclusión, la idea de que las deudas se heredan de forma ilimitada es un mito que cede ante la ley. Tu casa, tu auto y tu sueldo están protegidos siempre que sepas cómo gestionar la sucesión. En Mendoza, los defensores oficiales y abogados particulares insisten en que el silencio o la inacción son los únicos enemigos reales frente a los acreedores.
